Жаңартылды 06.10.2026 · ҚР заңдары және ҚНРДА нормативтері бойынша тексерілді
Қазақстанда биометриялық сәйкестендірусіз онлайн-қарыз заңды түрде берілмейді. Микроқаржылық қызмет туралы заң микрокредит шартын интернет арқылы биометриялық аутентификациясыз жасасуға тыйым салады, сондықтан лицензиясы бар кез келген микроқаржы ұйымы (МҚҰ) жеке басыңызды бет-әлпетіңіз бойынша растауды сұрайды. Егер сайт «биометриясыз әрі тексерусіз қарыз» уәде етсе, бұл не алаяқтар, не кредитор емес, ақылы іріктеу сервисі. Төменде заң нақты нені талап ететінін, бұл сізді неліктен қорғайтынын және қандай заңды нұсқалар бар екенін талдаймыз.
Лицензиясы бар МҚҰ ұсыныстары — ұсыныстар бетінде (орыс тілінде).
Заң нені талап етеді
- Онлайн-шарт үшін биометриялық сәйкестендіру міндетті. Биометриялық аутентификациясыз микрокредит шартын интернет арқылы жасасуға болмайды. Қол қояр алдында МҚҰ бұған қоса push-хабарлама немесе SMS арқылы бір реттік код жібереді.
- Ұлттық Банк жүйесі арқылы тексеру. Ұлттық Банктің сәйкестендіру деректерімен алмасу орталығы (ЦОИД) арқылы биометриялық сәйкестендіру сома 35 АЕК-тен (151 375 ₸) бастап міндетті, ал 45 күнге дейінгі және 194 625 ₸-ге дейінгі қысқа қарыздар бойынша — 15 АЕК-тен (64 875 ₸) бастап. Алаяқтық қаупі жоғары болса, оны кез келген сомада талап етеді.
- Деректемелерді өзгерту. МҚҰ жеке кабинетінде ақша аударылатын картаны немесе шотты ауыстыру да тек биометриялық сәйкестендіру арқылы мүмкін.
- Ірі сомаға алғашқы қарыз. Егер кредиттік тарихта әлі бірде-бір қарыз болмаса, ал кепілсіз қарыз 75 АЕК-тен (324 375 ₸) асса, шарт тек кеңсеге жеке келгенде және тағы да биометриялық сәйкестендірумен жасалады.
Яғни онлайн «биометриясыз» қарыз алу мүмкін емес, ал кеңседе берілетін ірі алғашқы қарыз да биометриялық сәйкестендірумен рәсімделеді. Бұл талап жекелеген компаниялардың ерекшелігі емес, барлық МҚҰ үшін бірдей.
Бұл неліктен сіздің мүддеңізге сай
Биометриялық сәйкестендіру қарыз алушының жұмысын қиындату үшін енгізілмеген. Ол ұрланған деректермен сіздің атыңызға қарыз рәсімдеуге кедергі келтіреді: бұл үшін паспорт, жеке куәліктің фотосуреті немесе ЖСН жеткіліксіз. Тексерулер туралы толығырақ — біреудің паспортымен қарыз алу мақаласында.
Егер сіздің атыңызға қарыз бәрібір биометриялық сәйкестендірусіз берілсе, бұл — МҚҰ тарапынан бұзушылық. Заң бойынша, егер МҚҰ-да полицияның іс жүргізу құжаттары болса, ол 3 жұмыс күні ішінде мұндай берешекті есептен шығарады, өндіріп алуды тоқтатады, кредиттік тарихты түзетеді және төленген соманы қайтарады. Сонымен қатар сіздің сұрауыңыз бойынша МҚҰ 10 жұмыс күні ішінде қарызыңыз бойынша биометриялық тексерудің күні мен тәсілін хабарлауға міндетті.
«Биометриясыз қарызды» кім уәде етеді
- Алаяқтар. Ақша берілгенге дейін «сақтандыру», «рәсімдеу» немесе «тексеру» үшін төлеуді сұрайды. Лицензиясы бар МҚҰ тұтынушылық микрокредит бойынша тек сыйақы мен тұрақсыздық айыбын ала алады, өтінімді қарау үшін алдын ала төлем болмайды. Мұндай схемалардың белгілері — алаяқтар және микрокредиттер мақаласында.
- Ақылы іріктеу сервистері. «Биометриясыз әрі бас тартусыз» деген сауалнама көбіне өзі қарыз бермейтін сайтқа апарады, ал ол карта деректері енгізілгеннен кейін жазылым ақысын шешіп ала бастайды: әдетте бірнеше күн сайын 3 999–4 990 ₸. Бұл шегерімдерді қалай тоқтатуға болатыны ақылы жазылымдардан қалай бас тартуға болады нұсқаулығында көрсетілген.
- Біреудің деректерімен жұмыс істейтін «көмекшілер». Қарызды басқа адамның атына рәсімдеу немесе биометриялық сәйкестендіруден «сіздің орныңызға» өту туралы ұсыныс — бұл енді Қылмыстық кодекстің (ҚК) 190-бабы бойынша алаяқтық. Ал өз картаңызға, шотыңызға немесе ЭЦҚ-ңызға қол жеткізуді сыйақы үшін беру 16.09.2025 бастап ҚК-нің 232-1-бабы бойынша жазаланады.
Егер сізден биометриялық сәйкестендіруден «өтінімді болдырмау үшін» немесе «тексеру үшін» өтуді сұраса, тоқтаңыз: алаяқтар сіздің атыңызға қарызды осылай растайды. Нағыз МҚҰ телефонмен айтылған нұсқау бойынша биометриялық сәйкестендіруден өтуді сұрамайды.
Биометриялық сәйкестендіру өтпесе
МҚҰ-ның қолдау қызметіне жазып, себебін нақтылаңыз: тексеруді компанияның өзі жүргізеді және не дұрыс болмағанын тек сол көреді. Оны біреудің телефоны, біреудің аккаунты немесе біреудің деректері арқылы айналып өтуге болмайды. Егер МҚҰ бас тартса, себеп биометриялық сәйкестендіруде болмауы да мүмкін: бас тартудың міндетті негіздері туралы МҚҰ неге бас тартады мақаласында жазылған.
Онлайн-қарыз сәйкес келмесе, қандай заңды нұсқалар бар
- Ломбард. Зат кепілімен 8 000 АЕК-ке дейін, 1 жылға дейінгі мерзімге берілетін қарыз. 45 күнге дейінгі және 100 АЕК-ке (432 500 ₸) дейінгі қысқа ломбард қарыздарына МҚҰ-ның қысқа қарыздарындағыдай лимиттер қолданылады: тұрақсыздық айыбы күніне 0,3%-ға дейін, қарыз сомасынан тыс барлық төлемдер осы соманың жартысынан аспайды. Ломбардтың лицензиясы сол ҚНРДА тізілімінде (орыс тілінде) тексеріледі.
- Таныстардан қарыз алу. Соманы, пайызды және қайтару күнін қолхатпен немесе шартпен бекіткен дұрыс. Толығырақ — пайызбен қарызға ақша мақаласында (орыс тілінде).
- Биометриялық сәйкестендірумен рәсімделетін кәдімгі онлайн-қарыз. Тексеруден МҚҰ қосымшасында немесе сайтында өтесіз, ал ақша сіздің картаңызға немесе шотыңызға түседі. Қадамдық тәртібі — онлайн микрокредиттер мақаласында.
Дереккөздер
- ҚР «Микроқаржылық қызмет туралы» Заңы (орыс тілінде), 3-2-бап: биометриялық сәйкестендіру; 4-бап: алғашқы қарыз, берешекті есептен шығару
- ҚНРДА-ның микроқаржылық қызметке қойылатын № 92 талаптары (орыс тілінде): биометриялық сәйкестендіру, ломбард қарыздары
- Микрокредиттерді электрондық тәсілмен беру қағидалары (орыс тілінде)
- ҚНРДА: қарызды алаяқтар рәсімдеп қойса, не істеу керек (орыс тілінде)
Материалды Zaimonline.kz редакциясы дайындады. Біз қарыз бермейміз және микроқаржы ұйымы емеспіз: шарттарды салыстырып, ҚР заңы мен ҚНРДА белгілеген ережелерді түсіндіреміз. Жаңартылды 06.10.2026. Біз қалай жұмыс істейміз (орыс тілінде).
