Қарыз алудан ерікті түрде бас тарту: қалай белгілеп, алып тастауға болады

Жаңартылды 06.10.2026 · ҚР заңдары және ҚНРДА нормативтері бойынша тексерілді

Қарыз алудан ерікті түрде бас тарту (орысша «самозапрет») — кредиттік есебіңіздегі белгі. Ол тұрғанда сіздің атыңыздан өтінімді кім берсе де, микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) мен банктер кепілсіз қарыз беруден бас тартуға міндетті. Тыйымды тегін белгілеуге де, алып тастауға да болады: eGov-та, кредиттік бюрода немесе eGov-қа қосылған МҚҰ не банк қосымшасында. Төменде мұны қалай жасау керегін, тыйым нені бұғаттайтынын және нені бұғаттамайтынын, сондай-ақ қарыз бәрібір берілсе, не істеу керектігін талдаймыз.

Ерікті бас тартуды қайда белгілеуге болады

Микроқаржылық қызмет туралы заң микрокредиттерден бас тартуды тегін белгілеу және алып тастау құқығын береді. Банк қарыздары бойынша дәл осындай құқық Банктер туралы заңда және Кредиттік бюролар туралы заңда бекітілген. eGov арқылы бұл 11.02.2024 бастап, eGov-қа қосылған МҚҰ мен банк қосымшалары арқылы 31.08.2025 бастап мүмкін.

Басқа адамның атынан, тіпті ата-анаңыз үшін де ерікті бас тартуды белгілеуге болмайды: адамның өз ЭЦҚ-сы немесе оның өзі жеке жүгінуі қажет. Егде туыстарыңызға көмектессеңіз, мұны солармен бірге, олардың ЭЦҚ-сымен жасаңыз. Бірінші кредиттік бюро өз сервисі қарыз берілмейтініне толық кепілдік бермейтінін ашық ескертеді, сондықтан ерікті бас тарту — қорғаныс, бірақ басқа шараларды ұмытуға себеп емес.

Ерікті бас тартуды қалай алып тастауға болады

Тыйым қай жерде белгіленсе, сол жерде алынады: eGov-та — ЭЦҚ-мен қайта қол қою арқылы, кредиттік бюрода — оның сервисі арқылы. Бірінші кредиттік бюроның сервисінде тыйым бірден өшіріледі, бірақ кейбір кредиторлар оның алынғанын кешігіп көреді. Қарызды белгілі бір күні алуды жоспарласаңыз, тыйымды өтінім берерден бір минут бұрын емес, алдын ала алып тастаңыз.

Тыйым нені бұғаттайды және нені бұғаттамайды

Қарыз беру туралы шешім қабылдағанға дейін МҚҰ кредиттік есепті тексеріп, ерікті бас тарту белгіленген болса, қарыз беруден бас тартуға міндетті. Банктер де бас тартуға міндетті. Бұл ереже өтінімді сіздің деректеріңізбен алаяқ берген жағдайда да жұмыс істейді: қарыз жай ғана мақұлданбайды.

Бірақ тыйым бәрін жаппайды:

• Ломбардтар ерікті бас тартуды тексеруге міндетті емес. Зат кепілімен берілетін қарызды ол тоқтатпайды.
• Сатып алынған тауарға төлеу. Ақшасы тауар немесе қызмет сатушысына аударылатын микрокредитті беруге болады.
• Сол МҚҰ-дағы берешекті өтеу. Сол ұйымдағы берешекті өтеуге арналған жаңа микрокредитті тыйым бұғаттамайды.
• Салықтар, айыппұлдар, атқарушылық іс жүргізу бойынша берешек — егер ақша тікелей алушыға аударылса.
• Кредиттік карта. Банктерде бұл ерекшеліктерге 150 АЕК-ке (2026 жылы 648 750 ₸) дейінгі карта бойынша кредиттік лимит қосылған.

Сондықтан ерікті бас тарту сіздің атыңызға рәсімделетін кәдімгі кепілсіз қарыздардан жақсы қорғайды, бірақ барлық схемалардан емес. Алаяқтар қарызды қалай рәсімдейтіні және тағы қалай қорғануға болатыны алаяқтар және микрокредиттер мақаласында талданған.

Егер қарыз ерікті бас тартуға қарамастан берілсе

Тыйым белгіленіп тұрғанда берілген қарыз — кредитор тарапынан бұзушылық. Заң бойынша мұндай жағдайда МҚҰ 3 жұмыс күні ішінде берешекті есептен шығарады, өндіріп алуды тоқтатады, кредиттік тарихты түзетеді және төленген соманы қайтарады. Шарты: МҚҰ-да қылмыстық қудалау органының іс жүргізу құжаттары, яғни полицияның қаулысы немесе ұсынымы болуы керек.

1. МҚҰ-ға дереу хабарлаңыз, қарызды бұғаттауды және өтінішіңізді күні мен уақытын көрсетіп тіркеуді сұраңыз.
2. Полицияға eGov, e-Otinish арқылы немесе жеке барып арыз беріңіз.
3. Жәбірленуші деп тану туралы қаулыны немесе сомасы, күні және кредитордың атауы көрсетілген полиция ұсынымын алып, оны МҚҰ-ға беріңіз.
4. МҚҰ әрекетсіз болса, Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне (ҚНРДА) e-Otinish арқылы шағымданыңыз (байланыс орталығы 1459).

Әрекеттердің толық тәртібі мен мерзімдері сіздің құжаттарыңызбен қарыз алынса не істеу керектігі туралы мақалада берілген.

Ерікті бас тартуды кімге белгілеген жөн

• Жақын арада қарыз алуды жоспарламайтындарға: бұл алаяқтардан тегін сақтандыру.
• Деректеріңіз тарап кетуі мүмкін болса. Деректер МҚҰ-дан тарап кетсе, ұйымның өзі қайталама биометриялық сәйкестендіру жүргізуге, телефон нөмірінің иесін салыстыруға және сізге қоңырау шалып, қарыз алудан ерікті түрде бас тартуды ресімдеуге кеңес беруге міндетті.
• Егер қарызды ойланбай алып, кейін бірін екіншісімен жабуға бейім болсаңыз. Тыйым тоқтап, ойлануға үзіліс береді. Мұндай тұйық шеңбердің неліктен қауіпті екені қарызды қайтармасаңыз не болады мақаласында сипатталған.
• Егде туыстарыңызға, егер оларға «банктің қауіпсіздік қызметінен» жиі қоңырау шалынса. Тыйымды солармен бірге, олардың ЭЦҚ-сымен ресімдеңіз.

Ерікті бас тарту бұрын жасалған шарттарды жоймайды: берілген қарыздар бойынша бұрынғыдай төлеу керек. Егер МҚҰ бас тартып, оның себебін түсінбесеңіз, ұмытылып қалған тыйымның бар-жоғын тексеріңіз. Басқа себептер туралы МҚҰ неге бас тартады мақаласында жазылған.

Дереккөздер

• ҚР «Микроқаржылық қызмет туралы» Заңы (орыс тілінде), 4-бап: ерікті бас тарту, ерекшеліктер, берешекті есептен шығару
• ҚР «Банктер және банк қызметі туралы» Заңы (орыс тілінде), 58-бап
• ҚР «Кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» Заңы (орыс тілінде), 22-бап
• ҚНРДА-ның микроқаржылық қызметке қойылатын № 92 талаптары (орыс тілінде): ерікті бас тартуды тексеру, деректердің тарап кетуі
• ҚНРДА: eGov арқылы қарыз алудан ерікті түрде бас тарту (орыс тілінде)
• Бірінші кредиттік бюро: Stop Credit сервисі