Жаңартылды 04.10.2026 · ҚР заңдары және ҚНРДА нормативтері бойынша тексерілді
Онлайн-МҚҰ (микроқаржы ұйымдары) қолма-қол ақша бермейді: біздің топтамамыздағы сегіз компанияның барлығы қарызды қарыз алушының картасына немесе банк шотына аударады, ал қолма-қол ақшаны кейін өзіңіз шешіп аласыз. Ақшаны жеке барып алу ломбардта мүмкін, ал ірі соманы әдетте банктен «қолма-қол ақшаға кредит» ретінде алған арзанырақ, бірақ ол да іс жүзінде картаға түседі. Төменде әр жол талданған, ал нашар кредиттік тарихпен не мүмкін екені бөлек қарастырылған.
Лицензиясы бар МҚҰ ұсыныстары — ұсыныстар бетінде (орыс тілінде).
МҚҰ қарызды онлайн қалай береді
Микрокредиттерді электрондық тәсілмен беру қағидалары (Ұлттық Банктің № 217 қаулысы) ақша алудың екі тәсілін атайды: терминал немесе касса арқылы қолма-қол ақша және шотқа немесе картаға аударым. Аударым үшін шарт қатаң: шот немесе карта қарыз алушының өзіне тиесілі болуы керек. Шоттың сіздікі екенін банк растай алмаса, аударым жасалмайды. Жеке кабинетте деректемелерді тек биометриялық сәйкестендіру арқылы өзгертуге болады.
Біздің топтамадағы МҚҰ-лар ақшаны тек картаға немесе шотқа береді. Қарыздың түспеуінің әдеттегі себептері осыдан туындайды:
- карта басқа адамның атына ресімделген, ал иесінің Т.А.Ә. профильмен сәйкес келуі керек;
- зейнетақыға, жәрдемақыға немесе стипендияға арналған карта: MoneyMan мен Tengo мұндай карталарды қабылдамайды, ал Kaspi әлеуметтік шотына тек жәрдемақылар мен әлеуметтік төлемдер түседі;
- IBAN-дағы қате: бұл жағдайда банк ақшаны 1–14 күнде МҚҰ-ға қайтарады, ал қарыз өндіріп алусыз жабылады (MoneyMan мен TurboMoney осылай жазады).
Картаға ма, әлде шотқа ма
| МҚҰ | Картаға | IBAN бойынша шотқа |
|---|---|---|
| Займер | 5 минутқа дейін, эквайер 5,8% алады (кемінде 348 ₸) | жіберу — 1 жұмыс күні, түсуі әдетте 3–5 жұмыс күні |
| TurboMoney | мақұлданған күні | банктің 1–3 операциялық күні |
| Tengebai | әдетте қол қойылғаннан кейін 5–15 минут | тек өтініш берушінің атындағы карта |
| MoneyMan | карта немесе шот: банктің жұмыс уақытында 1–5 тәулік | |
Мысал: Займерден 100 000 ₸ қарызды картаға алғанда эквайер 5 800 ₸ алады. Бұл комиссия тек карта үшін көрсетілген, бірақ шотқа ақша ұзағырақ жүреді. Қарызды IBAN бойынша қалай алуға болатыны және шот нөміріңізді қайдан табуға болатыны банк шотына қарыз бетінде талданған.
Қарызды қолма-қол ақшаға қалай айналдыруға болады
- Ақшаны өз банкіңіздің банкоматынан немесе кассасынан шешіп алыңыз. Ақша шешу комиссиясын карта тарифтерінен қараңыз.
- Бұғаттауларды ескеріңіз: Ұлттық Банктің антифрод-орталығы тізіміндегі клиенттер Kaspi Gold-тан аударым жасай, сатып алуға төлей және ақша шеше алмайды.
- Ақшаны «қолма-қол ақшаға айналдырып беру» үшін картаңызды басқа адамдарға бермеңіз. Сыйақы үшін өз шотыңызға немесе картаңызға қол жеткізуді беру 16.09.2025 бастап дропперлік болып саналады, бұл — қылмыс. Мұндай схемалар туралы микрокредиттер және алаяқтар мақаласында жаздық.
Біз талдаған МҚҰ-лардың ішінде кеңселерде қолма-қол ақша беретінін тек бір компания көрсетеді. ДеньгиClick сайтында «Деньги Маркет» бөлімшелерінде (260-тан астам бөлімше) қолма-қол ақша берілетіні айтылған. Бірақ компанияның 01.07.2026 жылғы қолданыстағы қағидалары тек автокөлік пен жылжымайтын мүлік кепілімен берілетін қарыздарды сипаттайды, сондықтан қазір кепілсіз қарыз бере ме, жоқ па, оны компанияның өзінен нақтылаңыз. Толығырақ — ДеньгиClick шолуында.
Ломбард: жеке барғанда ақша
Ақша бүгін керек болса, ал жарамды карта болмаса, ломбард қалады. Онда қарыз сіз әкелген заттың кепілімен ресімделеді. Ақша қандай түрде берілетінін — қолма-қол ма, әлде картаға ма — нақты ломбардтан сұраңыз.
- Сомасы 8 000 АЕК-ке (айлық есептік көрсеткішке) дейін, мерзімі 1 жылға дейін.
- 45 күнге дейінгі және 100 АЕК-ке (432 500 ₸) дейінгі қысқа қарыздар үшін тұрақсыздық айыбы күніне 0,3%-дан аспайды, қарыз сомасынан тыс барлық төлемдер берілген соманың жартысынан аспайды, ұзарту 90 күннен артық болмайды.
- Ломбардтың лицензиясы да МҚҰ сияқты Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (ҚНРДА) тізілімінде тексеріледі. 01.10.2026 жағдай бойынша онда 474 ломбард бар, тексеру тәртібі МҚҰ-ны тізілімнен қалай тексеруге болады мақаласында сипатталған.
Мысал: сіз затты қалдырып, 30 күнге 150 000 ₸ аласыз. Шарттың бүкіл мерзіміндегі сыйақы мен тұрақсыздық айыбы бірге 75 000 ₸-ден аспауы тиіс. Затты өтеп алмасаңыз, одан айырылып қалу қаупі бар.
Банктегі қолма-қол ақшаға кредит
Банктегі «қолма-қол ақшаға кредит» — беру тәсілі емес, өнімнің атауы: ақша картаға немесе шотқа түседі. Кепілсіз банк кредиті бойынша сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесінің (СЖТМ) шегі МҚҰ-дағыдай 46%, бірақ банктердің мөлшерлеме аралығы төменнен басталады, ал сомасы мен мерзімі көбірек. Банк сайттарындағы 04.10.2026 жағдай бойынша шарттар:
| Банк, өнім | Сома | Мерзім | Мөлшерлеме, СЖТМ | Қайда түседі |
|---|---|---|---|---|
| Kaspi, «Кредит Наличными» | 20 000 – 4 300 000 ₸ | 3–60 ай | жарияланбайды, артық төлем қосымшада көрсетіледі | Kaspi Gold |
| Halyk, кепілсіз онлайн-кредит | 8 000 000 ₸-ге дейін | 6–60 ай | 17,5–38%, СЖТМ 28,8–45,3% | Halyk картасы |
| Freedom Bank, «Кредит наличными» | 20 000 – 9 500 000 ₸ | 6–60 ай | аралық жарияланбаған, калькулятор мысалында СЖТМ 43,98% | карта |
| Alatau City Bank, «Онлайн кредит» | 30 000 – 8 000 000 ₸ | 3–60 ай | 28–30%, СЖТМ 31,4–35,1% | карта, қажет болса қосымшада ашып береді |
| Банк ЦентрКредит, «Кредит наличными» | 60 000 – 8 000 000 ₸ | 6–60 ай | 16–38%, СЖТМ 36,35–46%; комиссия 5% және өмірді сақтандыру 5% | қол қойылғаннан кейін 15 минут ішінде |
| Home Credit Bank, «Кредит онлайн» | 10 000 – 9 500 000 ₸ | 6–60 ай | 19–38%, СЖТМ 21,3–45,9% | Home Credit шоты немесе картасы, банкоматтан немесе кассадан комиссиясыз шешуге болады |
| Евразийский банк, кепілсіз қолма-қол ақшаға кредит | 100 000 – 7 000 000 ₸ | 60 айға дейін | 36%, СЖТМ 42,42–42,73% | көрсетілмеген |
Банктердің талаптары қатаңырақ. Home Credit Bank соңғы 6 айдағы зейнетақы жарналарын сұрайды, Банк ЦентрКредит пен Alatau City Bank кредитті 21 жастан бастап береді.
Нашар кредиттік тарихпен қолма-қол ақша
Лицензиясы бар кредиторларда шектеулерді айналып өтетін «тексерусіз қарыз» жоқ. Жағдай мынадай:
- МҚҰ. ҚНРДА нормативтері бойынша басқа микрокредит бойынша 1 күннен артық немесе банк қарызы бойынша 30 күннен артық мерзімі өткен берешек болса, жаңа микрокредит берілмейді. Заң 50 күннен артық мерзімі өткен берешек болғанда қарыз беруге бөлек тыйым салады. Егер соңғы 12 айда 90 күннен артық мерзімі өткен берешек болса, барлық борыш бойынша төлемдер табыстың жартысынан емес, төрттен бірінен аспауы керек.
- Банк. Заң бойынша 30 күннен артық мерзімі өткен берешек болса, кредит бермейді. Kaspi «Кредит Наличными» бойынша кез келген банкте мерзімі өткен берешек болса, бас тартуы мүмкін.
- Ломбард. 50 күннен артық мерзімі өткен берешек кезінде қарыз беруге тыйым ломбардтарға қолданылмайды. Бұл МҚҰ мен банктер бас тартқанда қолма-қол ақша алудың нақты жолы, бірақ оның бағасы — затыңыздан айырылу қаупі.
- Банкроттықтан кейін МҚҰ 5 жыл бойы микрокредит бермейді.
Борыштық жүктеме бойынша мысал: табыс айына 200 000 ₸, ал соңғы 12 айда 90 күннен артық мерзімі өткен берешек болған. МҚҰ барлық борышқа айына 100 000 ₸ емес, 50 000 ₸-ден аспайтын соманы жұмсауға рұқсат береді.
Ломбард қарыз алудан ерікті түрде бас тартуды тексеруге міндетті емес. Егер сіз оны алаяқтардан немесе артық борыштан қорғану үшін белгілеген болсаңыз, ол зат кепілімен берілетін қарызды бұғаттамайды.
Неден бастау керек: ағымдағы мерзімі өткен берешекті жабыңыз, тегін кредиттік есепті алыңыз (ол жылына бір рет беріледі) және онда қате жоқ-жоғын тексеріңіз. Кредиттік тарихы бұзылған кездегі қарыздар туралы толығырақ — нашар кредиттік тарихпен қарыз мақаласында. Ақшаны картаға аударатын МҚҰ топтамасы — ұсыныстар бетінде.
Дереккөздер
- Микрокредиттерді электрондық тәсілмен беру қағидалары (ҚР ҰБ № 217 қаулысы) (орыс тілінде)
- ҚР «Микроқаржылық қызмет туралы» Заңы: ломбардтардың лимиттері, мерзімі өткен берешек кезіндегі тыйым (орыс тілінде)
- ҚНРДА-ның № 92 талаптары: қысқа мерзімді және ломбард қарыздары, қарыз алудан ерікті түрде бас тарту (орыс тілінде)
- МҚҰ-ға арналған пруденциялық нормативтер (22-тармақ) (орыс тілінде)
- MoneyMan: картаға қойылатын талаптар және ақшаның түсу мерзімдері
- Home Credit Bank: кредит беру және қолма-қол ақша шешу
Материалды Zaimonline.kz редакциясы дайындады. Біз қарыз бермейміз және микроқаржы ұйымы емеспіз: шарттарды салыстырып, ҚР заңы мен ҚНРДА белгілеген ережелерді түсіндіреміз. Жаңартылды 04.10.2026. Біз қалай жұмыс істейміз (орыс тілінде).
