Жаңартылды 04.10.2026 · ҚР заңдары және ҚНРДА нормативтері бойынша тексерілді
Жоқ, мұны заңды түрде жасау мүмкін емес. Қазақстанда онлайн-қарыз тек шарт кімнің атына рәсімделсе, сол адамның биометриялық сәйкестендіруінен кейін беріледі, ал микроқаржы ұйымы (МҚҰ) ақшаны тек оның өз шотына аударады. Бұл тексерулерді айналып өтуге тырысу енді «біреудің паспортымен қарыз алу» емес, алаяқтық болып саналады, ал ол үшін Қылмыстық кодекс 10 жылға дейін бас бостандығынан айыруды көздейді. Төменде жолда қандай тексерулер тұрғанын, әрекет жасағаны үшін не күтетінін және сіздің құжаттарыңызбен қарыз алынса, не істеу керектігін талдаймыз.
Неліктен біреудің құжаттары тексеруден өтпейді
Соңғы екі жылда МҚҰ-ларға тұлғаны мұқият тексеру міндеттелді: енді қарыз рәсімдеу үшін тек паспорт, фотосурет немесе ЖСН нөмірі жеткіліксіз.
- Биометриялық сәйкестендіру міндетті. Микрокредит бойынша онлайн-шартты биометриялық аутентификациясыз жасасуға тыйым салынған. Сома 35 АЕК-тен (151 375 ₸) бастап, ал қысқа мерзімді қарыздар бойынша 15 АЕК-тен (64 875 ₸) бастап болса, тексеру Ұлттық Банктің сәйкестендіру деректерімен алмасу орталығы (ЦОИД) арқылы жүргізіледі. Алаяқтық қаупі жоғары болса, биометриялық сәйкестендіру кез келген сомада талап етіледі.
- Код қарыз алушының телефонына келеді. Қол қояр алдында МҚҰ push-хабарлама немесе SMS арқылы бір реттік код жібереді.
- Ақша тек өз шотыңызға түседі. Онлайн-беру қағидалары бойынша, егер МҚҰ карта немесе шот клиентке тиесілі екенін растай алмаса, аударым жасалмайды. Мысалы, MoneyMan шот иесінің аты-жөні профильмен сәйкес келуін, ал дербес шот ЖСН-ға сәйкес болуын талап етеді. Жеке кабинетте деректемелерді тек биометриялық сәйкестендіру арқылы өзгертуге болады.
- Кредиттік тарихы жоқ адамға 75 АЕК-тен (324 375 ₸) асатын алғашқы қарыз тек кеңседе, жеке келгенде беріледі.
- Егер қарыз алушы некеде тұрса, ал кепілсіз қарыз 1 000 АЕК (4 325 000 ₸) және одан көп болса, жұбайының келісімі қажет. Некені МҚҰ АХАЖ орталықтандырылған жүйесі арқылы тексереді.
- 21 жасқа толмаған және 55 жастан асқан адамдарға кепілсіз қарыз тек eGov немесе кредиттік бюро арқылы ЭЦҚ-мен қол қойылған не кеңседе жеке ресімделген қосымша келісімнен кейін беріледі.
Бұған қоса МҚҰ кредиттік есептен қарыз алудан ерікті түрде бас тартудың бар-жоғын қарайды, ал 01.10.2026 бастап онлайн-өтінімдерді сауалнама бойынша алаяқтық белгілеріне тексереді. Бұл кезеңдер МҚҰ қарыз алушыларды қалай тексереді мақаласында толық сипатталған.
Егер паспорт иесінің өзі келіссе
Кейде қарыз алушының өзіне бас тартатындықтан, туысы немесе досы «паспортын беруге» дайын болады. Бірақ мұндай жағдайда да қарызды құжаттардың иесі рәсімдейді. Ол биометриялық сәйкестендіруден өтеді, шартқа қол қояды, ақшаны өз шотына алады. Ақшаны сіз жұмсап, сіз төлейтін болып келіссеңіз де, берешек, мерзімі өткен төлемдер және кредиттік тарих та соныкі болады. Кейін төлемдер тоқтаса, берешек содан өндіріп алынады. Бұл іс жүзінде нені білдіретіні қарызды қайтармаудың салдары туралы материалда көрсетілген.
Карталар мен ЭЦҚ-ға байланысты бөлек тәуекел бар. 16.09.2025 бастап ҚК-нің 232-1-бабы қолданылады: өз шотыңызға, картаңызға немесе ЭЦҚ-ңызға қол жеткізуді сыйақы үшін үшінші тұлғаға беру жазаланады. Санкциялар 160 АЕК-ке (692 000 ₸) дейінгі айыппұлдан басталып, 3 жылдан 7 жылға дейін бас бостандығынан айыруға дейін жетеді.
Егер бас тарту кредиттік тарихыңызға немесе табысыңызға байланысты болса, оның себебін анықтаған дұрыс. Бұл ағымдағы мерзімі өткен берешек, жоғары борыштық жүктеме немесе өзіңіз белгілеген ерікті бас тарту болуы мүмкін, олар туралы МҚҰ неге бас тартады мақаласында жазылған.
Қандай жаза қолданылады
Қылмыстық кодексте біреудің паспортына қарыз алу туралы жеке бап жоқ. Мұндай істер Қылмыстық кодекстің (ҚК) 190-бабы бойынша алаяқтық ретінде сараланады, сотқа дейінгі тергеп-тексеру Сотқа дейінгі тергеп-тексерулердің бірыңғай тізілімінде (СДТБТ) дәл осы бап бойынша тіркеледі.
| ҚК-нің 190-бабы бойынша құрам | Жаза |
|---|---|
| 1-бөлік, жай алаяқтық | 1 000 АЕК-ке (4 325 000 ₸-ге) дейін айыппұл немесе 2 жылға дейін бас бостандығынан айыру |
| 2-бөлік, оның ішінде ақпараттық жүйелер немесе интернет арқылы | 4 жылға дейін |
| Ірі мөлшерде, бірнеше рет | 3 жылдан 7 жылға дейін бас бостандығынан айыру |
| Аса ірі мөлшерде, қылмыстық топ | 5 жылдан 10 жылға дейін бас бостандығынан айыру |
Бұрынғы ҚК-нің 219-бабы «Кредитті заңсыз алу» 05.07.2024 жылғы № 113-VIII Заңмен алып тасталды, сондықтан ол аталатын материалдар ескірген. Біреудің дербес деректерін заңсыз жинау мен өңдеу үшін заң ҚК-нің 147-бабы бойынша бөлек жазалайды.
Егер сіздің құжаттарыңызбен қарыз алынса
Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) былай әрекет етуді ұсынады:
- Кредиторға дереу хабарлау, картаны, шотты және қосымшаны бұғаттау, өтінішті күні мен уақытын көрсетіп тіркеу.
- SMS, кодтарды, хат алмасуды, жазбалар мен үзінді көшірмелерді сақтау.
- Полицияға eGov, e-Otinish арқылы немесе жеке барып арыз беру.
- Жәбірленуші деп тану туралы қаулыны немесе полицияның сома, күні және кредитордың атауы көрсетілген ұсынымын алып, оны МҚҰ-ға, ал берешек коллекторда болса, оған да беру.
- Кредитор әрекетсіз болса, ҚНРДА-ға e-Otinish арқылы шағымдану, полиция әрекетсіз болса, прокуратураға (115) жүгіну.
Полициядан құжат алғаннан кейін МҚҰ 3 күнтізбелік күннен кешіктірмей өндіріп алуды және сыйақы мен тұрақсыздық айыбын есептеуді тоқтата тұрады. Егер қарыз жұбайының келісімінсіз, биометриялық сәйкестендірусіз, қарыз алудан ерікті түрде бас тартуға қарамастан, алғашқы қарыз кезінде жеке келусіз, 21 жасқа толмаған немесе 55 жастан асқан қарыз алушының қосымша келісімінсіз не «салқындату кезеңі» бұзыла отырып берілсе, берешек соттан тыс, 3 жұмыс күні ішінде есептен шығарылады. Жұбайының келісімі жағдайынан басқа барлық жағдайда бұл үшін полицияның іс жүргізу құжаттары қажет. Егер алаяқтықты сот анықтаса, МҚҰ 10 жұмыс күні ішінде берешекті есептен шығарып, ұсталған соманы қайтарады.
МҚҰ-дан қарыздың берілуі туралы мәліметтерді сұратыңыз: ол 10 жұмыс күні ішінде биометриялық сәйкестендірудің күні мен тәсілін және антифрод-базалар бойынша тексеру нәтижелерін хабарлауға міндетті. Бұл деректер полицияға да, кредитормен дауда да керек болады. Кредиттік бюро кредиттік есепті күнтізбелік жылына бір рет тегін береді. Ондағы біреу алған қарызға кредитор мен бюро арқылы дау айтылады, ал соттан тыс есептен шығарғанда кредитор жазбаны өзі түзетеді.
Бұл жағдай қайталанбауы үшін eGov арқылы қарыз алудан ерікті түрде бас тартуды белгілеңіз, бұл тегін. Егер деректеріңіз МҚҰ-дан тарап кетсе, ол қайталама биометриялық сәйкестендіру жүргізуге, телефон нөмірінің иесін салыстыруға және сізге қоңырау шалып, қарыз алудан ерікті түрде бас тартуды ресімдеуге кеңес беруге міндетті. Қалған қорғаныс тетіктері мен алаяқтардың әдеттегі схемалары алаяқтар және микрокредиттер бетінде жинақталған.
Дереккөздер
- ҚР Қылмыстық кодексі (орыс тілінде), 147, 190, 219 (алып тасталған) және 232-1-баптар
- ҚР «Микроқаржылық қызмет туралы» Заңы (орыс тілінде), 3-2 және 4-баптар
- ҚНРДА-ның микроқаржылық қызметке қойылатын талаптары (15.05.2026 жылғы № 92 қаулы) (орыс тілінде)
- Микрокредиттерді электрондық тәсілмен беру қағидалары (орыс тілінде), 9-тармақ
- ҚНРДА: алаяқтық кредиттерден зардап шеккендерге арналған жадынама (орыс тілінде)
- MoneyMan: алушы шотына қойылатын талаптар
Материалды Zaimonline.kz редакциясы дайындады. Біз қарыз бермейміз және микроқаржы ұйымы емеспіз: шарттарды салыстырып, ҚР заңы мен ҚНРДА белгілеген ережелерді түсіндіреміз. Жаңартылды 04.10.2026. Біз қалай жұмыс істейміз (орыс тілінде).
