Содержание:
Преимущества получения микроссуды в МФО
Деньги в долг без залога не всегда можно получить в банковском учреждении, особенно если заемщик претендует на сумму свыше 100 тыс. тенге. Кроме того, эти финансовые структуры требуют предоставить обширный пакет документов и затягивают рассмотрение заявки на 5-7 дней. Другое дело микрофинансовые компании. Они выдают кредит без залога в онлайн режиме за каких-то 30-60 минут. Единственное, что от вас требуется, — правильно заполнить анкету и подписать договор кодом из SMS.
Выгоды кредитования через МФО перед банковским
| Ключевой параметр | Банки | МФО |
|---|---|---|
| Скорость принятия решения | 5-7 дней | от нескольких минут до одного часа |
| Документы | 2 и более | только удостоверение личности |
| Вероятность одобрения | 75% | свыше 90% |
| Необходимость посещения офиса | да | нет |
| Кредитное обеспечение | требуется всегда при взятии крупной суммы | отсутствует |
Кредит без залога Алматы через МФК получают без предоставления кредитного обеспечения. Кредитор доверяет анкетным данным заявителя и выдает микрозайм буквально под честное слово. В банках же требуют предоставить залог (авто или недвижимость) или же привлечь поручителей. Очень часто банки обязуют заемщика оформить страховку кредита или жизни.
Стандартные условия займа
Займ денег онлайн оформляют за 15-30 минут. Претендент на ссуду подает заявку в МФО, заполняет анкету и дожидается решения. Если его устраивают условия предоставления займа, в течение 1 дня он подписывает кредитный договор кодом, пришедшим на номер телефона через SMS.
Условия кредита в МФК
| Параметр микроссуды | Значение |
|---|---|
| Минимальный размер займа | 5 000 тенге |
| Максимальная сумма | 350 000 тенге |
| Срок кредитования | до 1 месяца |
| Вознаграждение сервису | 0,01-2% в день |
| Пеня при образовании просрочки | 0,1-0,5% в день |
Микрокредит онлайн Астана, Алматы, Павлодар, Семей можно срочно получить только в случае соответствия персоны претендента требованиям сервиса микрокредитования. В одном МФО одновременно можно оформить всего лишь 1 микрокредит. Подавать заявку на очередной займ допустимо только после полного погашения предыдущего. Если регулярно пользоваться услугами сервиса микрокредитования и своевременно закрывать кредитные договора, можно улучшить свою финансовую репутацию. В дальнейшем таким постоянным клиентам открывается более высокий кредитный лимит и сниженная процентная ставка.
Требования к заявителю
Займ онлайн на карточку или счет IBAN оформляют только совершеннолетние граждане Казахстана. Сделать это можно без посещения отделения кредитора, ведь услуга предоставляется дистанционным способом.
Требования к претенденту:
- возраст — 18-75 лет;
- прописка в РК;
- право- и дееспособность;
- надлежащая кредитная история;
- платежеспособность.
Во время подачи заявки придется заполнить онлайн-анкету, в которой указывают данные о себе. На основе полученной информации сервис микрокредитования проводит финансовый скоринг — оценивает заявителя с позиции его платежеспособности. Если окажется, что претендент не соответствует определенным требованиям кредитора, в выплате будет отказано.
Необходимый список документов
Кредиты онлайн в Казахстане через МФК оформляют без справки о доходах, залогов, страховок и привлечения поручителей. В анкете обязательно нужно указать размер ежемесячного дохода, который всегда будет проверяться по каналам кредитодателя.
Выдача ссуды совершается лишь по удостоверению личности. В редких случаях запрашивают дополнительные документы, к примеру, пенсионное. Чаще всего заемщикам приходится прикрепить скан/фото паспорта в Личном Кабинете или отправить их на электронную почту сервиса.
Повышаем шансы на получение кредита
Ложно полагать, что МФО выдают микрозаймы без отказа в Казахстане. Как правило, 10% претендентов слышит отказ сервиса. О причинах негативного решения не сообщают. Чтобы минимизировать риск отказа, руководствуйтесь следующими советами:
- указывайте в анкете достоверную информацию;
- старайтесь не погашать ссуду заблаговременно;
- выбирайте сумму займа, которая соответствует ежемесячному доходу;
- улучшайте свою кредитную историю;
- по запросу кредитора отправляйте сканы документов;
- при необходимости пройдите верификацию банковской карты;
- согласитесь с обработкой персональных данных, запросами в кредитное бюро и Пенсионный фонд.
Оформить ссуду с плохой кредитной историей и недостаточной платежеспособностью у вас вряд ли получится. Сервисы микрокредитования при малейших подозрениях о невыплате откажут в выдаче микрозайма.
Как оформить микрозайм без залога?
Деньги под проценты и без процентов (для новичков) получают непосредственно на сайте МФО. Благодаря нашей площадке zaimonline.kz вы сможете сравнить ключевые параметры кредитных предложений самых популярных микрокредитных структур Казахстана. Нажмите кнопку «Оформить заявку», и система вас перенаправит на официальный сайт кредитора.
Допускается формирование заявок сразу в несколько МФО. Проверьте, кто из них готов выдать кредит. Не ждите более часа, ведь сервисы микрокредитования принимают решение в течение 15 минут. Делайте выбор среди микрофинансовых компаний, которые одобрили вашу заявку. Как только вы подпишите договор простым циферно-буквенным кодом, пришедшим на номер телефона по SMS-сообщении, деньги поступят на счет/карту.
Определяемся с МФО
Хотите взять срочный микрозайм в течение 30 минут? К выбору микрокредитной компании необходимо подойти взвешено, ведь от него зависит ваше благосостояние в будущем.
Критерии выбора МФК:
- величина комиссии сервису — чем она ниже, тем лучше для заемщика;
- установленные штрафные санкции в случае просрочки;
- допустимый размер ссуды;
- наличие грейс-периода и возможность пролонгации;
- отсутствие моратория на досрочное погашение микрозайма;
- вероятность и скорость одобрения запроса.
Деньги до зарплаты быстро можно получить практически в каждом МФО. Обязательно читайте отзывы заемщиков, ведь они смогут пролить картину на ситуацию с обслуживанием и поведением сервиса в случае просрочки.
Перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. У некоторых кредитных организаций озвученная на сайте ставка не соответствует действительности, поскольку состоит из нескольких компонентов. Обязательно сверьте размер переплаты по ссуде, иначе можете сильно удивиться в момент ее погашения.
Этапы оформления договора
Деньги в долг получают без посещения офиса в течение 30 минут. Для этого:
- Заполняют заявку на официальном портале кредитора.
- Выбирают способы получения ссуды, вводят реквизиты счета или пластиковой карты.
- Дожидаются решения после финансового скоринга.
- Знакомятся с кредитным договором и, в случае согласия с условиями, подписывают его простой цифровой подписью.
- Проверяют поступление денежных средств.
Перевод ссуды на банковский пластик стандартно совершается в течение 30 минут с момента оформления договора. При выборе в качестве способа получения счета IBAN деньги могут зависнуть в банковской системе до 3 дней.
Важно! Хотя сервисы микрокредитования заявляют о том, что работают 24 часа в сутки, заявку целесообразно подавать в момент работы кредитных экспертов (как правило, с 9.00 до 19.00). Поскольку требуется проверка оставленных в анкете данных, претенденту могут перезванивать для уточнения информации. В случае подачи заявки в вечернее или ночное время, она попросту зависает в системе до выяснения обстоятельств.
Получаем деньги и рассчитываемся по кредиту
Выбор многих казахов — микрокредиты от МФО. Даже не взирая на чрезмерно высокую процентную ставку, все больше граждан Республики Казахстан отдают предпочтение сервисам микрокредитования. Причина тому — высокая скорость принятия решения и минимальные требования к претенденту. Если вам срочно нужны деньги до получки, выбирайте микрокредитные организации.
Целесообразно подавать заявку в ту МФО, клиентом которой вы были ранее. Дело в том, что многие сервисы микрокредитования для постоянных клиентов разрабатывают программу лояльности. Такие заемщики могут претендовать на сниженную процентную ставку и повышенную сумму кредита.
Способы получения денежных средств
Микрофинансовые организации предлагают получить быстрый кредит различными способами.
Возможные варианты:
- счет в банке или КазПочте;
- банковская карта;
- через систему Контакт;
- на Вебмани, Киви или другие электронные кошельки (к сожалению, не напрямую).
Тем, кто выбирает способ вывода на банковский пластик, понадобится пройти его верификацию. На карточном счете временно заблокируют небольшую сумму. Претенденту нужно узнать ее через интернет-банкинг или позвонив на горячую линию эмитента, а затем ввести в появившемся диалоговом окне. Если значение совпадет с резервом, карта успешно пройдет подтверждение.
Варианты закрытия кредитного договора
Закрыть кредитный договор можно различными способами. Доступно досрочное погашение микрозайма с оплатой процентов за дни фактического пользования. При частичном расчете по ссуде зачисление денег совершается с учетом схемы, установленной Правилами кредитора. Чаще всего действует схема «Пеня–Вознаграждение—Тело кредита».
Варианты расчета по ссуде:
- Через Личный Кабинет сайта и привязанную к нему банковскую карту.
- Банковским переводом.
- Используя интернет-банкинг.
- Наличными.
- Через терминалы и платежные системы.
Если у МФО не установлен грейс-период, отведенный на погашение долга, за 1-2 дня до намеченной даты совершайте перевод. Иногда деньги несвоевременно поступают на счет сервиса микрокредитования. Согласно правилам кредиторов, при образовании просрочки хотя бы в 1 день применяется штрафная санкция.
Своевременно погашаем кредит
Погашать взятую ссуду нужно своевременно. В противном случае заемщика ждут пеня, штрафы, общение с коллекторами, испорченная кредитная история и невозможность оформить микрозайм в конкретной МФО.
Понимаете, что не можете вовремя погасить ссуду? Тогда воспользуйтесь предложением кредитора — пролонгацией. На платной основе или после оплаты процентов вам будет продлен срок пользования ссудой на период до 30 дней. Чаще всего пролонгировать кредит можно до момента завершения срока договора, но некоторые МФО предлагают такую услугу уже после образования просрочки.
Еще один способ рассчитаться по ссуде — взять микрозайм в других МФК. Кредиторы выдадут ссуду в течение 30 минут, и вы сможете направить ее на погашение ранее взятого кредита.
Таким образом, микроссуду без залога и поручителей с легкостью можно оформить в МФК. От претендента не требуют подтверждения дохода или предоставления обширного пакета документов. Достаточно просто подать заявку, отправить фото удостоверения личности и подписать соглашение простой электронной подписью.
Абзаил Исаев
