Содержание:
Какие процентные ставки устанавливает сервис микрокредитования?
Многие граждане РК предпочитают пользоваться кредитными услугами сервисов микрокредитования. Скорость выдачи ссуды и простота ее оформления являются конкурентными преимуществами таких компаний. Единственный недостаток — чрезмерно высокие процентные ставки, которые на официальных порталах кредиторов озвучивают не за год, а за день пользования займом.
Займ денег онлайн выдают дистанционным способом. Вознаграждение сервису — 0,01-2% в день. От выбора микрокредитной организации будет зависеть вероятность одобрения заявки, скорость принятия решения и размер переплат. Тем, кто желает минимизировать сумму возврата по ссуде, целесообразно подобрать кредит с низкой процентной ставкой или вовсе без процентов.
Невысокой процентной ставкой для сервисов микрокредитования можно считать показатель в диапазоне 0,01-0,7% в день. К примеру, если вы возьмете 50 тыс. тенге на 14 дней под 0,5% в день, заплатите всего 53,5 тыс. тенге (вознаграждение кредитной организации составляет 3,5 тыс. тенге). Согласитесь, такая переплата совершенно не обременительна.
Некоторые кредиторы и вовсе предлагают новичкам беспроцентный микрозайм. Тенго, МаниМен, Коке, 100Tenge, Квику, Money Express активно стимулируют новых клиентов. Они заинтересованы в расширении круга заемщиков, поэтому готовы предложить кредит со смешной суммой переплаты — всего 0,01% в день.
Как сэкономить на размере переплаты в МФО?
Существует несколько способ экономии при кредитовании. К примеру, вы можете стать участником акции «Приведи друга» и заработать деньги на счет за привлечение по своей ссылке друзей или родственников. Поиск промокодов на площадках-агрегаторах, в социальных сетях, личном кабинете и в письмах электронной почты поможет минимизировать размер переплаты. Применив промокод во время оформления очередного или нового займа, вы сможете сэкономить до 80% стоимости кредита.
Но самый верный способ снижения суммы возврата — кредитование в тех микрофинансовых компаниях, которые предлагают низкие процентные ставки за пользование займом. Как правило, это популярные в Казахстане кредиторы, оформляющие займ под низкий процент с минимальными требованиями к претенденту.
Невысокие процентные ставки предлагают следующие кредиторы:
- Займер (0,27% в день);
- Kaz Credit Line (до 45% в год);
- Money Express (0.19% в день);
- Альфа банк (от 0,1% в год);
- MoneyMan (0,19% в день);
- Тенго (0,2% в день);
- и некоторые другие.
При выборе микрокредитной организации также обращайте внимание на размер пени. Стандартно значение неустойки варьируется в пределах 0,1-0,5% в день. Чем ниже этот показатель, тем лучше для вас в случае финансовых трудностей.
Условия кредитования
Кредиты онлайн в Казахстане можно получить на вполне приемлемых условиях. МФК часто снижают процентные ставки для новичков или предлагают беспроцентный кредит. Кроме того, взять микрозайм можно с вероятностью свыше 90% без справки о доходах и копий трудовой. В отличие от банков, эти кредиторы не требуют предоставить залоговый объект, привлечь поручителей или оформить страховку жизни.
Параметры кредитных продуктов МФО
| Параметр микроссуды | Значение |
|---|---|
| Кредитный лимит | 5-350 тыс. тенге |
| Диапазон комиссий | 0,01-2% в день |
| Срок выдачи займа | стандартно до 30 дней |
| Штрафная санкция | 0,1-0,5% в день |
Лучше всего регулярно кредитоваться в одной и той же МФК. Если кредитор разрабатывает бонусные программы, то, обратившись к его услугам, казах может получить максимальную выгоду от пользования ссудой. Регулярное оформление микрозайма и своевременное его погашение — зеленый свет для увеличения кредитного лимита и снижения процентной ставки.
Требования к претендентам
Быстрый микрокредит онлайн Астана, Павлодар, Алматы, Актобе и другие крупные города оформляют любым совершеннолетним казахам. В Правилах работы сервисов всегда можно отыскать требования к заемщикам. Давайте рассмотрим стандартные критерии отбора претендентов.
Требования к соискателю микрозайма:
- возраст — 18+ (верхний возрастной предел — 75–80 лет);
- гражданство РК или ВНЖ;
- прописка РК;
- достаточный уровень платежеспособности;
- надлежащая финансовая репутация.
Срочный миникредит заявителям с плохой кредитной историей, к сожалению, не выдают. Некоторые сервисы микрокредитования закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, но только незначительные (к примеру, просрочки в несколько месяцев).
Документы, необходимые для получения ссуды
Займ онлайн на карточку срочно выдают всего по 1 документу — удостоверению личности. В большинстве случаев МФО запрашивают у претендента копии/сканы/фото паспорта. На такие меры они идут в связи с тем, что некоторые заемщики умудряются использовать чужие паспортные данные.
Перед заполнением анкеты вооружитесь:
- телефоном;
- удостоверением личности.
Кроме того, нужно будет вспомнить E-mail от действующей электронной почты. Он понадобится для регистрации персонального аккаунта.
Некоторые МФК в заявке требуют оставить контактные данные третьих лиц, к примеру, работодателей. Это означает, что для проверки анкетной информации сотрудники сервиса могут совершить звонок по указанным во время регистрации номерам телефонов.
Оформляем кредит
Для дистанционного получения ссуды понадобится пройти на официальный портал кредитора, заполнить анкету и подписать договор простой электронной подписью (кодом из SMS). Уже через 5-30 минут деньги до зарплаты поступят на карту или банковский счет.
После получения анкеты кредитор совершает финансовый скоринг. Некоторые МФО так настроили систему аналитики, что решение по ссуде выносят в автоматическом порядке уже через 5-10 минут. Робот проверяет анкету по десяткам критериев, оценивает информацию, а затем выносит свой вердикт.
Выбираем лучший сервис кредитования
Наш портал zaimonline.kz предлагает широкий выбор кредитных продуктов от популярнейших МФК Казахстана. Здесь вы ознакомитесь с предложениями сервисов микрокредитования, получите информацию об особенностях оформления ссуды в конкретном МФО и сможете подать заявку на интересующий вас займ.
Чтобы быть точно уверенным в положительном решении кредитора, целесообразно отправлять прошение сразу в несколько МФО. До момента подписания договора СМС-кодом вы всегда можете отказаться от кредита. Если сервис микрокредитования одобрил займ, заемщику стандартно дается 24 часа на принятие решения.
Подаем заявку и визируем договор
Деньги под проценты в МФО получают максимально быстро. Уже в день обращения вы сможете распорядиться выданной ссудой на свое усмотрение.
Этапы кредитования в МФК:
- Выбор параметров займа в online-калькуляторе.
- Заполнение анкеты.
- Выбор способов получения ссуды.
- Отправка сканов или фото документов. Верификация банковского пластика.
- Решение по ссуде.
- Ознакомление с кредитным соглашением.
- Подписание договора простой электронной подписью.
- Проверка поступления денежных средств.
Старайтесь корректно заполнять все блоки анкеты, предоставляя кредитору правдивую информацию. Анкетные данные будут проверяться сервисом микрокредитования по своим каналам, к примеру, путем звонков работодателю или формированием запросов в ПФ и кредитное бюро. Если вас уличат во лжи, в выплате 100% откажут.
Куда зачисляются денежные средства?
Многих претендентов на займ интересует вполне закономерный вопрос: «куда будут зачисляться денежные средства?». Во время заполнения анкеты вы выбираете один из доступных способов получения кредита. Стандартно займ забирают:
- с банковской карты;
- с банковского счета;
- наличными;
- через систему Контакт;
- со счета, открытого в КазПочте.
Если вы хотите вывести деньги на электронный кошелек, придется сначала выбрать получение их на карту, а затем уже самостоятельно при помощи терминала или интернет-банкинга перечислить средства на кошелек Яндекс Деньги, Киви, Вебмани.
Выгоды оформления ссуды в МФО?
Микроссуду без отказа в Казахстане вероятнее всего получить в МФО. Эти компании предлагают различные способы выдачи денежных средств. Процедура оформления кредита упрощена. Все, что вам нужно, — зайти в интернет и заполнить заявку на основе удостоверения личности.
Выгоды кредитования в МФК:
- быстро оформляют кредит — в течение 30-60 минут;
- работают 24 часа в день, без выходных и праздничных;
- не требуют привлечь поручителя и предъявить справку о доходах;
- закрывают глаза на мелкие недостатки кредитной истории;
- предлагают автопролонгацию кредита.
Важно! Старайтесь подавать прошение на ссуду в рабочее время службы поддержки кредитора. Очень часто специалисты вручную проверяют анкетные данные претендента, в частности перезванивают ему на указанный в заявке номер телефона. Если сформировать заявку в ночное время, вы рискуете получить ссуду только на следующий день.
Кто заинтересован в получении ссуды через сервисы микрокредитования?
В выдаче микроссуды через МФО заинтересованы все те категории населения, которым трудно или невозможно получить кредит в банке. К ним относят:
- безработных;
- фрилансеров;
- пожилых людей;
- мам в декрете;
- инвалидов;
- студентов;
- лиц с испорченной кредитной историей.
Кроме того, к услугам сервисов микрокредитования обращаются также официально работающие казахи, совершенно не имеющие времени на сбор документов для получения банковской ссуды. Часто микрозайм берут люди, которым по каким-либо причинам задерживают зарплату. Деньги под небольшой процент на несколько недель помогут удовлетворить насущные потребности и улучшить материальное положение.
Пытаемся избежать просрочек
При понимании невозможности полностью рассчитаться по взятому микрокредиту целесообразно сразу же подключить опцию пролонгации (продление сроков еще на один период). Сделать это можно после уплаты набежавших процентов или специальной комиссии за активацию услуги. Во время пролонгации штрафная санкция не действует.
Допустили просрочку? Не беда! Просто поинтересуйтесь о реструктуризации в МФО, выдавшей кредит. Компании часто предлагают продлить сроки, снизить проценты и ликвидировать пеню в том случае, если вы документально подтвердите весомость причины утраты платежеспособности (увольнение с работы, смерть родственников, тяжелая болезнь и т.д.).
Если получилось так, что вы пропустили сроки пролонгации, погасите свой долг за счет кредитных средств. Просто оформите кредит в другом МФО и направьте его на закрытие действующего договора.
Таким образом, взять займ онлайн с низкой процентной ставкой можно только в некоторых МФО. Большинство микрофинансовых организаций имеет ставки от 0,7 до 2% в день, и только несколько десятков компаний готовы предложить кредитование под 0,1-0,7% в день. При выборе компании также обращайте внимание на скорость принятия решения и минимальные требования к претенденту. Всегда читайте отзывы, чтобы понять, насколько комфортно взаимодействовать с конкретным кредитодателем.
Абзаил Исаев
