Обновлено 04.10.2026 · Проверено по законам РК и нормативам АРРФР
Низкая ставка в рекламе ещё не значит дешёвый займ. Ставку пишут то в день, то в год, то с приставкой «от», а вернуть вы должны конкретную сумму в тенге, иногда с комиссией за перевод денег на карту. Ниже: как сравнивать предложения, какие ставки МФО опубликовали на октябрь 2026 года и в каких случаях кредит в банке обходится дешевле.
Что сравнивать: ставку, ГЭСВ или сумму к возврату
- Ставка в день удобна для займов на 1–4 недели. Чтобы сопоставить её с банковской, умножьте на 365: 0,1% в день дают около 36,5% годовых без учёта капитализации, 0,28% в день около 102%.
- ГЭСВ, годовая эффективная ставка вознаграждения, показывает полную стоимость займа в процентах годовых. МФО обязаны указывать её в рекламе рядом со ставкой, а за отсутствие или искажение ГЭСВ в рекламе микрокредитов с 13.03.2025 предусмотрен штраф 50 МРП.
- Сумма к возврату в тенге понятнее всего для короткого займа. Её показывают в калькуляторе МФО и в договоре до подписания.
Почему одной ставки мало, хорошо видно на банковском примере. «Деньги до зарплаты» Банка ЦентрКредит на 3 месяца выдают в двух вариантах: ставка 0,1% с комиссией 5,9% (ГЭСВ 45,17%) или ставка 37,5% без комиссии (ГЭСВ 43,54%). Вариант с почти нулевой ставкой по ГЭСВ оказывается дороже.
Потолки ставок по закону
- Займ до 45 дней и до 45 МРП (194 625 ₸ в 2026 году): ставка до 0,3% в день, ГЭСВ до 179%, неустойка до 0,3% в день. Все платежи сверх суммы займа вместе не могут превышать половину этой суммы.
- Остальные микрокредиты: ГЭСВ до 46%, неустойка до 0,5% в день в первые 90 дней просрочки, но не больше 10% суммы займа за год.
По потребительскому микрокредиту МФО может брать только вознаграждение и неустойку, комиссии запрещены. Но за перевод денег на карту комиссию может удержать платёжный провайдер. У Займера, например, это 5,8% от суммы, не меньше 348 ₸. Со 100 000 ₸ на руки придёт на 5 800 ₸ меньше. При выплате на счёт Займер эту комиссию не упоминает, но зачисление занимает 3–5 рабочих дней.
Ставки МФО на октябрь 2026
В таблице только условия, которые МФО сами опубликовали на своих сайтах (проверка 04.10.2026). Компании, которые совсем не раскрывают стоимость займа, сюда не вошли. Tengo дневную ставку не публикует, но указывает нижнюю границу ГЭСВ, поэтому она в таблице.
| МФО | Сумма, ₸ | Срок | Ставка и ГЭСВ |
|---|---|---|---|
| Vivus | 5 000–3 000 000 | 5 дней – 36 мес. | 0,01–0,095% в день, ГЭСВ 3,72–46% |
| CreditPlus | 20 000–300 000 | до 30 дней | от 0,01% в день (первый займ), ГЭСВ 3,7–46% |
| Tengo | 20 000–180 000 | 10–25 дней | дневная ставка не опубликована; в подвале сайта — «ГЭСВ от 1,22%» |
| Tengebai | 10 000–300 000 | до 20 дней | от 25,5% годовых, ГЭСВ 29,3–45,7% |
| Займер | 10 000–400 000 | 7 дней – 60 мес. | ГЭСВ до 46% (пример на сайте: 37,96% годовых) |
| MoneyMan | 15 000–360 000 | до 12 мес. | ГЭСВ до 46%, для займов до 45 дней и 45 МРП до 179% |
| Solva | 100 000–4 000 000 | 6–36 мес. | ГЭСВ до 46%, без комиссии за выдачу |
| TurboMoney | до 176 500 | до 20 дней | 0,28% в день, ГЭСВ до 179% |
«От» означает нижнюю границу. Ставку и лимит для вас МФО покажет после рассмотрения заявки. Tengebai, например, прямо пишет, что новым клиентам лимит обычно ниже максимума. У Займера лимиты на разных страницах сайта расходятся, точный покажет личный кабинет. Solva выдаёт займы на месяцы с ежемесячными платежами, это не вариант до зарплаты.
Акции на первый займ
- CreditPlus: первый микрокредит для новых клиентов по 0,01% в день, отдельно подключать ничего не нужно. Условия взяты из архивной копии сайта за август 2026 года. На сайте продукт обозначен как займ на предпринимательские цели, проверьте назначение в договоре. Подробности в обзоре CreditPlus.
- Vivus: акция «Льготный период 7 дней» на 10 000–166 050 ₸ и срок до 21 дня. Первые 7 дней ставка 0,01% в день при возврате в срок, после седьмого дня она уже не льготная. Условия в обзоре Vivus.
На чём теряют деньги при таких акциях, разобрано в статье о займах «без процентов».
Пример расчёта: 100 000 ₸ на 20 дней
Формула для короткого займа простая: сумма × ставка в день × число дней.
| Условия | Проценты | К возврату |
|---|---|---|
| 0,01% в день (акция CreditPlus на первый займ) | 200 ₸ | 100 200 ₸ |
| 0,28% в день (TurboMoney, пример с сайта МФО) | 5 600 ₸ | 105 600 ₸ |
| 0,3% в день (законный потолок для коротких займов) | 6 000 ₸ | 106 000 ₸ |
Разница между акцией и обычной ставкой на одном займе 5 400 ₸. Свои цифры можно подставить в калькулятор займа, но итог всё равно сверяйте с договором.
Когда банк дешевле
Если деньги нужны на несколько месяцев, сравните микрозайм с банковским кредитом. Потолок ГЭСВ по беззалоговому займу в банке тот же, 46%, но у ряда банков опубликованные ставки заметно ниже. Примеры с сайтов банков на 04.10.2026:
- Alatau City Bank, «Онлайн кредит»: 30 000–8 000 000 ₸ на 3–60 месяцев, ставка 28–30%, ГЭСВ 31,4–35,1%, без комиссии за организацию. Возраст 21–70 лет, доход не ниже МЗП.
- Home Credit Bank, «Кредит онлайн»: 10 000–9 500 000 ₸ на 6–60 месяцев, ставка 19–38%, ГЭСВ 21,3–45,9%, без комиссии за выдачу. Нужны пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, возраст 23–75 лет.
- Евразийский банк, «Зарплатный кредит»: 100 000–7 млн ₸ до 60 месяцев, ставка 26–29%, ГЭСВ 29,28–33,29%.
Для ориентира: 30% годовых соответствуют примерно 0,08% в день. Но у банков минимальный срок от 3 месяцев, требования к доходу и возрасту строже, а при просрочке более 30 дней банк по закону займ не выдаст. И у банков бывают комиссии: в «Кредите наличными» Банка ЦентрКредит указаны 5% за организацию и 5% страхование жизни. Поэтому сравнивайте ГЭСВ, а не ставку. Остальные различия описаны в статье чем МФО отличается от банка.
Как снизить переплату в МФО. Берите ровно нужную сумму. Гасите досрочно: штрафов за это нет, а вознаграждение начисляется только за фактические дни. Не продлевайте займ без крайней нужды: в CreditPlus и Tengebai за продление платят начисленные проценты, и эта оплата основной долг не уменьшает. Платите без комиссии: если ваша МФО есть в Kaspi.kz в разделе «Платежи» → «Финансовые услуги» → «МФО», оплата там бесплатная.
Источники
- Нацбанк РК: предельные ГЭСВ с 16.05.2026
- Требования АРРФР № 92 к микрофинансовой деятельности (прил. 5: займы до 45 дней)
- Vivus: акция «Льготный период 7 дней»
- TurboMoney: ставка и пример расчёта
- Alatau City Bank: «Онлайн кредит»
- Банк ЦентрКредит: «Деньги до зарплаты»
Материал подготовлен редакцией Zaimonline.kz. Мы не выдаём займы и не являемся МФО: сравниваем условия и пересказываем правила, которые устанавливают закон РК и АРРФР. Обновлено 04.10.2026. Как мы работаем.
