Обновлено 04.10.2026 · Проверено по законам РК и нормативам АРРФР
Студенту в Казахстане могут выдать микрозайм, если ему исполнилось 18 лет и у него есть подтверждённый доход: стипендия, официальная зарплата или заработок в такси через агрегатор. Сама учёба не причина для отказа и не повод для особых условий. Решают возраст, размер и вид дохода, а для тех, кому ещё нет 21 года, дополнительное согласие через eGov.
Какой доход засчитают студенту
Для заёмщиков моложе 21 года нормативы АРРФР разрешают учитывать только такой доход:
- официальный, например зарплату по трудовому договору;
- заработок в такси через агрегатор;
- зарплату или стипендию, подтверждённые справкой.
Обороты по карте до 21 года не засчитываются. Поэтому в этом возрасте переводы от родителей или оплата подработки на карту без договора для МФО доходом не считаются. С 21 года правило мягче: доход можно подтвердить, например, оборотами по дебетовой карте или депозиту.
Есть ограничение и по самой карте. Если займ перечисляют на карту или счёт, они должны принадлежать заёмщику, а некоторые МФО не принимают карты, предназначенные для стипендий, пенсий и пособий. У MoneyMan это прямо записано в условиях. Для получения денег нужна обычная именная карта на ваше имя.
Минимальный доход: 50 851 ₸ в месяц
МФО обязана отказать, если доход ниже величины прожиточного минимума. В 2026 году ВПМ составляет 50 851 ₸, и к нему добавляется половина ВПМ (25 425,5 ₸) на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Если стипендия ваш единственный подтверждённый доход и она меньше 50 851 ₸, займ не выдадут, сколько бы заявок вы ни подали.
Второй фильтр называется коэффициентом долговой нагрузки (КДН). Платежи по всем долгам вместе с новым займом делят на средний месячный доход за последние 6 месяцев. В МФО предел 0,5: на долги может уходить не больше половины дохода. Вот как это выглядит на примере студента с подработкой по договору.
| Показатель | Сумма |
|---|---|
| Официальная зарплата, в среднем за 6 месяцев | 90 000 ₸ |
| Порог ВПМ для заёмщика без детей | 50 851 ₸, пройден |
| Предел платежей по всем долгам при КДН 0,5 | 45 000 ₸ в месяц |
| Совет редакции: сумма займа не больше трети дохода | до 30 000 ₸ |
Другие причины, по которым МФО отказывают, собраны в статье почему отказывают в займе.
Согласие через eGov до 21 года
Пока вам нет 21 года, беззалоговый потребительский микрокредит выдают только после дополнительного согласия. Его оформляют на eGov или в кредитном бюро и подписывают ЭЦП, либо подписывают на бумаге лично в офисе МФО. Согласие не нужно, если деньги идут продавцу в оплату покупки, на рефинансирование в той же МФО или на уплату налогов и штрафов. Как оформить согласие и какие МФО работают с 18 лет, мы разобрали на странице займы с 18 лет.
Срочная служба: займ не дадут
Этот пункт касается студентов-юношей. Закон о микрофинансовой деятельности запрещает выдавать микрокредиты военнослужащим срочной службы, если в кредитном отчёте есть сведения о призыве. МФО проверяет это до выдачи. Займ, выданный в нарушение запрета, не взыскивается.
Если займ взят до призыва, по нему положена отсрочка без начисления вознаграждения на весь срок службы и ещё 60 дней после него. Это перенос платежей, а не прощение долга. Вернуть деньги всё равно придётся, поэтому брать займ перед призывом в расчёте на отсрочку смысла нет.
Как не попасть в долговую яму
Для коротких займов, на срок до 45 дней и на сумму до 194 625 ₸, действуют свои потолки. Ставка до 0,3% в день, ГЭСВ до 179%, неустойка до 0,3% в день. Все платежи сверх суммы займа за весь срок договора не могут превышать половину этой суммы.
Пример. Вы берёте 40 000 ₸ на 15 дней по ставке 0,3% в день. Вознаграждение составит 40 000 × 0,003 × 15 = 1 800 ₸, вернуть нужно 41 800 ₸. Если допустить просрочку, переплата начнёт расти, но вместе с неустойкой не превысит 20 000 ₸. Это защита от бесконечного долга, но 20 000 ₸ сверху для студента всё равно большие деньги.
Правила, которые редакция советует соблюдать:
- Берите на короткий срок, до ближайшей стипендии или зарплаты, а не «на пару месяцев с запасом». Досрочное погашение без штрафов: вознаграждение начисляют только за фактические дни.
- Сумма займа не больше трети месячного дохода. Это совет редакции, а не норма закона. Закон разрешает тратить на долги до половины дохода, но у студента редко есть запас на непредвиденные траты.
- Один займ за раз. Пока в кредитном отчёте висит заявка в одной МФО без решения, другая не вправе выдать беззалоговый займ. При любой текущей просрочке по микрокредиту в новом займе откажут.
- Не перекрывайте займ новым займом. Продлить короткий займ можно не больше чем на 90 дней, и всё это время растёт переплата.
- Посчитайте платёж заранее в калькуляторе займа.
Неоплаченный займ попадает в кредитную историю, а бюро хранит сведения о человеке 5 лет с даты последних данных. По нормативам АРРФР с просрочкой больше 1 дня по микрокредиту новый займ в МФО не выдадут. Что ещё грозит при невозврате, читайте в статье чем опасен невозврат займа.
Альтернативы займу
Банковский кредит наличными студенту до 21 года, скорее всего, не подойдёт. У продуктов, которые мы проверили, нижняя граница возраста 21 год (Halyk, Банк ЦентрКредит, Alatau City Bank) или 23 года (Home Credit Bank). Alatau City Bank дополнительно требует доход не ниже МЗП, то есть 85 000 ₸ в 2026 году.
Если деньги нужны на неделю, посмотрите акции для новых клиентов. У Vivus первые 7 дней займа стоят 0,01% в день при возврате в срок: за 50 000 ₸ на 7 дней это 35 ₸. Условия таких предложений собраны на странице займы без процентов. Учтите, что у Vivus нужна биометрия.
Если передумаете уже после оформления, учтите: с 12.10.2026 от беззалогового займа можно отказаться в течение 14 календарных дней без неустойки и штрафов. Заплатить придётся только вознаграждение за фактические дни.
А если вы знаете, что займы вам лучше не брать совсем, установите самозапрет. Это бесплатно: на eGov, в кредитном бюро или в приложении МФО, подключённом к eGov. МФО обязана проверить самозапрет до выдачи и отказать.
Сравнить действующие предложения МФО можно в подборке займов.
Источники
- Постановление АРРФР № 50: доход заёмщиков до 21 года, КДН, минимальный доход
- Пруденциальные нормативы для МФО (пп. 21–22)
- Требования АРРФР № 92: согласие до 21 года, потолки коротких займов
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности» (ст. 3-3 о срочной службе)
- Постановление АРРФР № 116: отказ от займа в течение 14 дней
- МРП и ВПМ на 2026 год
Материал подготовлен редакцией Zaimonline.kz. Мы не выдаём займы и не являемся МФО: сравниваем условия и пересказываем правила, которые устанавливают закон РК и АРРФР. Обновлено 04.10.2026. Как мы работаем.
