Вступление
Очень часто казахам нужны финансовые средства для совершения покупок, оплаты услуг, путешествий или проведения торжественных мероприятий. Брать деньги в долг у друзей — не всегда правильное решение. Во-первых, не все могут одолжить нужную сумму, во-вторых, в связи с несвоевременным возвращением можно лишиться доверия своих знакомых. Другое дело, микрофинансовые компании. Они быстро выдают онлайн займы в Казахстане на карту всего лишь по паспорту. Соискатель кредитной услуги может претендовать на сумму до 300 000 тенге, оформляемую максимум на 1 месяц. В случае невозможности полного расчета по кредиту доступна опция «пролонгации» — продления сроков кредитного договора.
Условия кредитования
Новые онлайн займы в Казахстане — это широкие возможности для тех, кто ценит свое время и нервы. Микрофинансовые компании предлагают клиентам быстро оформить ссуду дистанционным способом — за 10-15 минут. Вам не нужно находить свободное время для посещения офиса и ожидания в очереди приглашения к столику кредитного аналитика. Просто подайте заявку на официальном сайте кредитора, и заветные деньги до зарплаты поступят на карточный счет в течение суток.
Микрозаймы онлайн Казахстан выдаются без справки о доходах. Вам совершенно не нужно тратить время на сбор документов, подтверждающих платежеспособность и официальное трудоустройство. Финансовый скоринг претендента на ссуду проводится на основе данных, оставленных в анкете.
Процентная ставка
Процентная ставка, пожалуй, ключевой параметр выбора МФК. Чем она ниже, тем меньше вы заплатите за кредит.
Важно! Банки проводят долгосрочное кредитование клиентов, поэтому всегда оглашают процентную ставку за год. Сервисы микрокредитования ориентированы на выдачу небольших кредитов на короткий срок — от 5 до 31 дня. Именно поэтому комиссия МФК всегда исчисляется в процентах за день пользования.
Многие кредиторы с целью привлечь как можно больше клиентов предлагают первый займ без процентов. Вы не ослышались! Только МФО предоставляют беспроцентный кредит новичкам, чтобы те оценили все прелести микрокредитования.
Требования к заемщику и документы
Стандартно МФО выдвигают минимальные требования к претенденту. Заемщик должен:
- быть право- и дееспособным во время подачи заявки;
- иметь казахское гражданство и постоянное место регистрации;
- быть в возрасте 18-65 лет;
- обладать положительной кредитной историей;
- иметь финансовую возможность в дальнейшем рассчитаться по кредиту.
Займ денег онлайн (Астана, Алматы и другие города РК) оформляется по паспорту и ИНН. Чаще всего в предоставлении сканов документов нет необходимости, ведь сервисы доверяют анкетным данным заявителя. Единственное, в анкете следует указать контактные телефоны своих друзей, работодателя, родственников.
Для регистрации на сайте нужно иметь действующий номер телефона и E-mail. Обязательно соглашайтесь со всеми запросами (в кредитное бюро и другие организации), а также обработкой персональных данных. Не сделав этого, вы 100% получите отказ.
Как оформить кредит?
Займ онлайн на карточку или банковский счет оформляется за пару-тройку минут. Вы посещаете официальный сайт кредитора, проходите регистрацию Личного Кабинета, заполняете небольшую анкету и получаете уведомление о решении сервиса. Если вердикт МФК будет положительным, нужно ознакомиться с условиями договора и подписать соглашение простой цифровой подписью — кодом, пришедшим по SMS.
Этапы получения ссуды:
- Посещение официального сайта.
- Выбор параметров займа в онлайн-калькуляторе. Нажатие кнопки «Получить деньги».
- Регистрация личного кабинета.
- Заполнение анкеты.
- Ожидание решения сервиса. Стандартно 10-15 минут.
- Ознакомление с электронным договором.
- Подписание соглашения SMS-кодом.
- Проверка денег на карте или счете.
Тем, кто желает получить срочный кредит, целесообразно подавать заявку с 9.00 до 20.00 (во время работы кредитных менеджеров). Дело в том, что в большинстве случаев финансовый скоринг претендентов на ссуду проводится не в автоматическом режиме. Решение принимается людьми. Следовательно, чтобы заявка, поданная не в рабочее время аналитиков, не зависла до следующего дня, постарайтесь успеть сформировать ее до 19.30.
Важно! Деньги под проценты от МФО выдают либо на банковскую карту с привязкой к IBAN, либо на банковский счет. Чтобы узнать свой IBAN, перезвоните специалистам обслуживающего банка или воспользуйтесь интернет-банкингом. Помните, займ онлайн не может быть зачислен на карту, предназначенную для социальных выплат, корпоративную карту или пластик с ограничением банка на поступление денежных средств.
Возможные причины отказа
Многие думают, что МФО способны выдать микрозайм без отказа в Казахстане. Это не совсем так, ведь компании занимаются проверкой претендента на ссуду.
Возможные причины негативного решения:
- недостоверная и ошибочная информация в анкете-заявке;
- недостаточная платежеспособность;
- несоответствие возраста заемщика, указанному в Правилах возрастному диапазону;
- невозврат ранее взятого кредита;
- наличие записи в реестре должников.
О причинах отказа, к сожалению, не сообщают. На ваш номер телефона, электронную почту или Личный Кабинет придет уведомление об одобрении/отказе. Услышали негативный ответ? Можете попытаться подать заявку вновь. Поскольку во многих МФО сделать это можно по истечении месяца, ищите другую микрофинансовую компанию с приемлемыми условиями кредитования.
Выдадут ли займ с плохой кредитной историей?
Никто из участников финансового рынка не желает сотрудничать с недобросовестными плательщиками. Деньги в долг с плохой кредитной историей в МФО вам не выдадут. Единственное, на что могут закрыть глаза сервисы микрокредитования, — небольшие просрочки и неуплату алиментов.
Способы погашения
Кредиторы предлагают заемщику рассчитаться по микроссуде различными способами. Вы всегда можете погасить долг частями или полностью. Допускается досрочное погашение займа, в некоторых организациях начиная с 5-7 дня пользования кредитом.
При частичном погашении долга деньги в счет закрытия договора зачисляются по следующей схеме: штрафы и пеня—набежавшие проценты—тело кредита. Именно поэтому при наличии просрочки старайтесь полностью погасить займ. Не имеете финансовой возможности рассчитаться по долгу? Срочно зайдите на zaimonline.kz и выберите другой сервис микрокредитования. Полученные средства можно с легкостью направить на погашение действующего кредита (провести так называемую реструктуризацию).
Возможные варианты расчета по ссуде:
- Через Личный Кабинет и привязанную к нему банковскую карту. Чаще всего такой перевод совершается бесплатно, реже — изымается комиссия, установленная процессинговым центром.
- Воспользовавшись интернет-банкингом — перевод денег на расчетный счет кредитора.
- Через стационарные терминалы.
- Переводом на КИВИ-кошелек.
- Воспользовавшись услугами оператора почтовой связи.
- Внесением денег через кассу банка.
При совершении банковских транзакций рекомендуем за несколько дней до окончательной даты платежа рассчитаться по долгу. Дело в том, что межбанковский перевод может зависнуть в системе на срок до 3 рабочих дней. Несвоевременное поступление денежных средств чревато просрочками и штрафными санкциями.
Правильно указывайте реквизиты плательщика — ФИО, номер договора, ИНН. Это поможет идентифицировать платеж и избежать разбирательств с микрофинансовой компанией.
Как быть, если не успел своевременно погасить микрозайм?
Несвоевременный расчет по своим обязательствам — прямой путь на лавку запасных. Просрочка займа на длительный срок чревата испорченной финансовой репутацией (подают информацию о неплатежах в кредитное бюро), начислением штрафа и пени, взаимодействием с коллекторами и даже судовыми тяжбами. Чтобы избежать всего этого, подключите опцию «пролонгация».
Вы сможете продлить сроки кредитования и уберечь свою репутацию заемщика. Просто оплатите набежавшие проценты за весь или последующий срок пользования займом, и вам пролонгируют кредит на оговоренный термин.
Список микрокредитных организаций Казахстана, выдающих быстрый займ в режиме онлайн
Хотите взять микрокредит онлайн в Казахстане не выходя из дома? Тогда выбирайте кредитора из следующего списка МФО:
Для выбора лучшей микрофинансовой организации обращайте внимание на процентную ставку, скорость принятия решения и дополнительные опции, такие как пролонгацию, досрочное погашение, дополнение к сумме долга. Не помешает, если кредитор предлагает грейс-период на перевод денежных средств для покрытия договора (2-3дня). Немаловажным фактором выбора МФО являются штрафные санкции. Чем ниже размер пени, тем лучше для вас.
Почему многие казахи выбираю сервисы микрокредитования?
При острой необходимости в быстрых деньгах намного проще пользоваться услугами МФК. Для получения кредита в банке нужно собрать документы (в частности справку о доходе), прийти в офис, дождаться решения кредитора (5-7 дней) и подписать договор. Как видите, процедура получения затягивается на 1-2 недели.
В МФО все намного проще. В течение 30 минут с момента подписания электронного договора вы можете пользоваться заемными средствами.
Сравнительная таблица работы банков и МФО
| Критерий оценки | Банки | МФО |
|---|---|---|
| Посещение офиса | обязательно | нет необходимости, ведь кредит получают онлайн |
| Скорость принятия решения | до 1 недели | 10-15 минут |
| Возможность получения беспроцентного кредита | отсутствует | присутствует во многих МФО для новичков |
| Количество документов | 3 и более | 2 (без справки о доходах) |
| Режим работы | до 20.00 | заявку можно подать круглосуточно, кредитный отдел работает до 20.00 |
| Подписание договора | подписью на бумажном носителе | кодом из СМС |
Многие МФК предлагают клиентам участие в акциях и розыгрышах. К примеру, акция «Приведи друга» позволяет дополнительно заработать, привлекая новых клиентов к пользованию услугами сервиса. Если отыскать промокод, можно получить внушительную скидку — от 5 до 80%.
Таким образом, пользоваться услугами МФО целесообразно в том случае, когда вы нуждаетесь в быстрых деньгах до получки. Хотя комиссия сервисам микрокредитования на порядок выше, чем в банке, все-таки МФО выбирают из-за скорости принятия решений, простоты подачи заявки онлайн и возможности пролонгировать долг без дополнительных хлопот.
Абзаил Исаев
