Содержание:
Условия кредитования
Кредит онлайн на счет Казахстан — популярная услуга от МФК, в которой заинтересованы многие заемщики. Претенденты могут оформить небольшой микрозайм без справки о доходах за 15 минут. Для этого нужно всего-навсего зарегистрировать Личный Кабинет на официальном сайте кредитной организации, заполнить анкету и подписать договор цифровым идентификатором. Стандартно в течение 30 минут деньги до зарплаты поступают на IBAN-счет.
Займ на банковский счет через МФО чаще всего оформляют дистанционным способом. Но некоторые микрокредитные компании и банковские структуры предлагают подать заявку на сайте, а договор подписать на бумажном носителе в офисе организации.
Среди способов получения денежных средств чаще всего выбирают микрозайм на счет или карту. Также присутствует возможность быстро забрать деньги в долг наличными, посетив ближайший филиал компании.
Ключевые параметры кредитования в МФО
| Параметры микроссуды | Значение |
|---|---|
| Кредитный минимум | 5000 тенге |
| Максимально допустимая сумма | 350 000 тенге |
| Стандартные сроки договора | до 31 дня |
| Процентная ставка | 0,01–2% в день |
| Штрафная санкция | 0,1-0,5% в день от суммы долга, но не более 10% |
В каждой конкретной МФК допускается оформление всего одного займа. Заемщикам, регулярно пользующимся услугами кредитора и своевременно совершающим расчет, может быть увеличен кредитный лимит и снижена процентная ставка.
Процентные ставки
МФК РК чаще всего озвучивают процентные ставки за день, которые стандартно варьируются в диапазоне 0,1-2%. Годовая эффективная процентная ставка — 3,65-700%. Некоторые микрокредитные организации предлагают новым клиентам быстрый займ без процентов. Таким способом они пытаются расширить круг постоянных клиентов, продемонстрировав все преимущества обслуживания в своей компании.
Время от времени МФО проводят акции и розыгрыши. В Личном Кабинете на сайте МФО, в социальных сетях и у партнеров можно отыскать скидочные промокоды, позволяющие минимизировать размер переплаты на 20-80%.
Требования к претенденту
Список требований к заемщику в МФО стандартный. В него включены следующие пункты:
- право- и дееспособность на момент подписания договора;
- совершеннолетие (в некоторых МФО взять срочный микрозайм можно только с 21 года);
- гражданство РК;
- наличие постоянного источника дохода;
- положительная финансовая репутация.
Деньги под проценты выдаются срочно, ведь предоставлять МФО справку о доходе или копию трудовой не нужно. Некоторые сервисы микрокредитования готовы предоставить небольшой займ даже тем, кто имеет ВНЖ.
Преимущества и недостатки оформления ссуды через МФО
Кредит на банковский счет можно получить в максимально сжатые сроки — за 15-30 минут. Деньги без отказа в Казахстане выдают всего лишь по одному документу — удостоверению личности.
Ключевые преимущества сервисов микрокредитования:
- работают 24 часа в сутки;
- выносят решение по ссуде в течение 10-15 минут;
- предъявляют минимальные требования к претенденту — могут оформить займ с плохой кредитной историей, без поручителей и справок о доходах;
- принимают платеж от клиента удобными способами;
- займ на банковский счет или пластиковую карту поступает в течение 15-60 минут.
Обращаем внимание! Хотя сайты микрокредитования принимают заявки в режиме 24/7, лучше всего подавать прошение с 9.00 до 19.00 (стандартное время работы менеджеров кредитора). Так вы будете уверены в том, что заявку рассмотрят в ближайшее время.
Существует всего лишь несколько недостатков кредитования в МФО. К ним относят повышенную процентную ставку и незначительную сумму займа. Вам придется сделать выбор: собирать обширный пакет документов и ждать несколько недель решения при оформлении ссуды в банке или получить займ онлайн на карточку в МФО за 30 минут, переплатив за быстроту оформления.
Проверка кредитной истории
Многих заемщиков интересует, могут ли МФО выдать микрозайм с подпорченной кредитной историей. Практически все сервисы микрокредитования проверяют репутацию претендента, отправляя запросы в кредитное бюро. Если клиент имеет незначительные просрочки, то в выдаче ссуды не должны отказать. Именно поэтому в некоторых МФК можно провести рефинансирование ранее взятого микрозайма.
Список МФК, в которых можно оформить кредит
Кредиты онлайн в Казахстане выдают многие МФО. Среди них:
- МаниМен;
- Кредит 24;
- До получки;
- Займер;
- Кредит 7;
- Деньги Клик;
- Честное слово;
- Ules;
- AlTenge;
- CCloan;
- KMF;
- Zing;
- и некоторые другие.
Чтобы правильно выбрать кредитора, удостоверьтесь в наличии лицензии и регистрации компании в Казахстане. Перед выбором компании также ориентируйтесь на размер процентной ставки, скорость выдачи ссуды и вероятность одобрения заявки.
Не обязательно изучать кредитные предложения МФК на официальных сайтах. Достаточно сделать выбор на площадке zaimonline.kz. и подать заявку на интересующий вас кредитный продукт прямо с ее страниц.
Как происходит оформление микрозайма в МФО?
Займ денег онлайн Астана, Алматы и другие города совершается дистанционным способом. Вы знакомитесь с предложениями кредиторов на нашем сайте. Затем выбираете подходящее МФО и нажимаете кнопку «Оформить заявку». После таких простых действий произойдет перенаправление на официальный портал сервиса микрокредитования.
Стандартные этапы получения ссуды:
- Выбор суммы и сроков микрокредита в онлайн-калькуляторе.
- Заполнение всех полей анкеты с указанием точных данных.
- Предоставление номера счета IBAN, на который будет происходить зачисление денежных средств.
- По требованию отдельных кредиторов отправка скана удостоверения личности или фото с ним в руках.
- Ожидание решения по микроссуде.
- Ознакомление с условиями договора.
- Подписание соглашения простой цифровой подписью — кодом, пришедшим через SMS.
В процессе заполнения анкеты необходимо корректно указать всю запрашиваемую информацию, начиная от идентификационного кода и заканчивая размером ежемесячного заработка. Хотя сервисы микрокредитования не требуют предъявить справку о доходе и копию трудовой, они могут перезванивать по указанным в анкете номерам для уточнения информации о претенденте.
Параллельно с запросом на микрокредит онлайн оформляют персональный аккаунт. При желании взять ссуду в очередной раз вам нужно всего-навсего за 1-2 минуты сформировать прошение кредитору со страниц Личного Кабинета, при этом в заполнении анкеты по-новому нет необходимости.
Могут ли отказать в кредите?
Вероятность отказа по микрозайму не превышает 10%. Это означает, что каждые 9 человек из 10 обратившихся получают положительный вердикт по заявке.
О причинах отказа не сообщают. Единственное, что слышит претендент, — это «да!» или «нет!». Информирование совершается онлайн, по электронной почте или СМС.
Возможные причины отказа:
- неправдивая или ошибочная информация, оставленная при заполнении анкеты;
- несоответствие персоны заемщика требованиям МФК;
- подпорченная репутация плательщика;
- непогашенный ранее взятый кредит;
- непредоставление сканов документов или фото, а также отказ от обработки персональных данных и невыдача согласия на запрос в кредитное бюро.
При отказе наш информационный портал рекомендует подать заявку в другие сервисы кредитования. Сформируйте прошение на выдачу ссуды сразу в несколько МФО и выбирайте лучшего кредитора с учетом размера переплаты. Помните, до момента подписания договора электронной подписью вы не берете на себя какие-либо обязательства. Как только соглашение завизировано, отказаться от ссуды нет возможности. Но вы можете досрочно погасить кредит, уплатив за фактические дни пользования микрозаймом.
Как вести себя в случае просрочки?
Любые просрочки — это невыполнение обязательств клиентом. С должниками МФО борются различными способами, в частности обращаются к коллекторам и даже решают вопрос через суд. Допускать просрочку крайне не рекомендуется, ведь за каждый день неплатежа начисляется пеня в размере 0,1-0,5% от суммы долга.
У вас существует несколько способов погасить долг:
- Пролонгировать займ на еще один срок, уплатив комиссию сервису или процент за пользование кредитом.
- Договориться с МФК об уменьшении процентной ставки. Для реструктуризации понадобится документальное подтверждение возникших финансовых трудностей.
- Обращение в другую компанию, получение микрозайма и направление его в счет погашения долга.
Какой из способов выбрать? Решать исключительно вам.
Кто может претендовать на микрокредит онлайн?
Оформить займ в МФО могут совершеннолетние казахи. Занятость не имеет значения. Именно поэтому в категорию претендентов можно включить:
- студентов;
- безработных;
- устроенных неофициально;
- мам в декретном отпуске;
- пенсионеров.
Таким образом, материальное положение для кредитора не имеет значения. Но вы должны понимать, что при низких доходах можете претендовать только на небольшой займ. Чтобы получить крупную сумму в размере 100-350 тыс. тенге, нужно предоставить сканы документов, иметь постоянный источник дохода и часто пользоваться услугами МФО.
Чем кредитование в МФО выгоднее банковского?
Обратившись в банк, вам придется 5-14 дней ждать решение по своему заявлению. Кроме того, для получения ссуды обязательно нужно быть трудоустроенным гражданином с регулярным источником дохода (подтверждается документально). В среднем на сбор документов, их оценку кредитным аналитиком и вынесение решения уходит несколько недель.
Сравнительная таблица работы банков и МФО
| Критерий оценки | Банк | МФО |
|---|---|---|
| Вероятность одобрения | 75% | выше 90% |
| Количество документов | 2 и более (обязательно справка о доходах) | 1 документ (удостоверение личности) |
| Скорость принятия решения | до 30 минут | 5-7 дней |
| Время работы | до 20.00 (кроме воскресенья) | круглосуточно |
| Проверка кредитной истории | да | да, но выдают займы при незначительных огрехах |
В МФО чаще всего обращаются те, кто желает в максимально сжатые сроки оформить деньги до получки. При незначительных размерах ссуды сроком до 30 дней размер комиссии сервису не покажется таким внушительным.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Казахи часто пользуются услугами сервисов микрокредитования для улучшения кредитной истории. Поскольку информация о взятых займах передается в бюро кредитных историй, вы можете воспользоваться так называемым «кредитным доктором». Просто возьмите небольшую денежную сумму через сервис микрокредитования и своевременно погасите ее. Такой способ действительно эффективный. Несколько подобных манипуляций, и вы сможете через пару месяцев оформить кредит на крупную сумму в банке.
Таким образом, кредитование через МФО — выгодное решение, особенно для тех, кто желает получить деньги в день обращения. Просто подайте заявку на ссуду, заполните анкету и подпишите договор кодом из СМС. Через 10-30 минут с момента визирования соглашения деньги будут перечислены на банковский счет или пластиковую карту.
Абзаил Исаев
